Терминалы выдачи займов появились в Нижнем Новгороде

В Нижнем Новгороде появилась новая финансовая услуга - выдача микрозаймов через терминал. Об этом сообщил в среду генеральный директор внедрившей данную услугу российской компании Владислав Лапин.

Новая технология была разработана в Татарстане. Там же осуществляется и сборка терминалов их импортных комплектующих. Аналогов данной системы нет ни в России, ни за рубежом, утверждают разработчики. С помощью терминалов самообслуживания можно не только оформить заем, но и оплатить ряд услуг и товаров. В настоящее время в ТРЦ столицы ПФО установлено шесть терминалов микрофинансирования, однако уже в апреле их число увеличится в два раза. Общее число терминалов в 13 крупных городах России сейчас превышает сотню, а к концу года оно достигнет 500 во всех российских мегаполисах, кроме Москвы, пишет РГ.

Запуск системы в эксплуатацию состоялся в Татарстане в сентябре 2012 года. Разработка аппаратного комплекса и программного обеспечения заняла 1,5 года, еще полгода длилось тестирование системы. На это было потрачено более миллиона долларов. Стоимость изготовления одного терминала составляет 10 тысяч долларов. Учитывая, что стоимость аренды в ТРЦ одного места для размещения терминала равна 8 тысячам рублей в месяц, а расходы на содержание традиционного пункта выдачи микрозаймов составляют примерно полмиллиона рублей в месяц, конкурентные преимущества нового метода микрофинансирования населения налицо. Есть и психологический момент: человек, оформляющий займ через электронное устройство, чувствует себя более комфортно, чем тот, кто просит деньги взаймы в офисе микрофинансовой организации. Кроме того, владельцы системы ведут переговоры с компаниями, владеющими стандартными терминалами оплаты, о замене их аппаратов на новые. Для них это выгодно тем, что функционал терминала расширяется, а прибыльность увеличивается.

Сейчас средняя сумма запрашиваемых займов составляет восемь тысяч рублей, а максимально доступная для заемщиков - 15 тысяч. Стоимость пользования займом - не в процентах, а в рублях, и не фиксированная, а плавающая. Она зависит от срока займа и от того, сколько раз клиент ранее брал и вовремя возвращал займы в данной системе (чем больше брал, тем ниже ставка). При этом Владислав Лапин во время презентации системы отказался отвечать, сколько же составит стоимость пользования кредитом. Отметим, что как правило нижегородские микрофинансовые организации дают займы под два процента от суммы кредита в день.

Заемщиками чаще всего становятся молодые люди в возрасте 25-35 лет. Невозвраты составляют примерно 30 процентов от всего объема займов, среди них встречаются и случаи мошенничества. На неплательщиков в суды подано 15 исков, все они выиграны, что говорит о легитимности данного способа выдачи микрозаймов. Все терминалы снабжены устройствами GPS, и в случае попытки хищения самого электронного устройства оно подаст сигнал тревоги и свои координаты службе безопасности.

Технологически получение займа выглядит так. Заемщик вводит в терминал информацию о сумме и сроке займа, своем социальном статусе и размере дохода, номера сотовых телефонов - своего и кого-то из родственников или знакомых (чтобы была возможность проверить сведения о получателе займа), прикладывает к сканеру страницы паспорта с фотографией и с пропиской. После этого терминал фотографирует заемщика, сравнивает полученное фото с фото из паспорта, и если они совпадают, то присылает на сотовый SMS с пин-кодом, который необходимо ввести в систему для продолжения процедуры получения займа. Если два фото сильно различаются (бороду человек отрастил или сильно состарился, например), то заемщику позвонит оператор и с помощью ряда вопросов прояснит, тот ли он на самом деле, за кого себя выдает.

На каждого пользователя системы при первом обращении автоматически заводится так называемый "Личный кабинет", в котором хранятся его персональные данные. Затем система проверяет надежность заемщика по базе Бюро кредитных историй и выдает в двух экземплярах текст договора займа, в котором указано, какую сумму к какому сроку надо вернуть заимодавцу (опять же через терминал, хотя в перспективе появится возможность и через интернет - со своей банковской карты). Заемщик ставит свою подпись на одном из экземпляров договора и вставляет его в приемное устройство терминала. Чтобы недобросовестные граждане не всунули в терминал вместо выданного договора какую-нибудь бумажку того же формата, на нем нанесен специальный штрих-код, который терминал и считывает. Принятые электронным устройством договоры периодически изымаются инкассаторами. Система за день до окончания срока займа оповестит заемщика с помощью SMS о том, что необходимо вернуть долг. За просрочку платежа предусмотрен единовременный штраф в размере 30 процентов от суммы займа.