Онбординг по QR-коду: как электронные удостоверяющие документы изменят банкинг

Волна цифровизации в России изменила вид удостоверяющих документов. В 2022 году начался выпуск водительских прав в виде динамического QR-кода. Формат QR-кода выбран и для электронного паспорта гражданина РФ. Электронные удостоверения личности позволяют получать ряд банковских услуг. Какая технология поможет банкам обслуживать клиентов с QR-кодами?

С 1 марта россияне вправе предъявлять водительские права в формате динамического QR-кода. В него зашифровываются все сведения о гражданине из пластикового удостоверения, выданного в ГИБДД.

Особенность электронных водительских прав заключается в том, что это специальный QR-код, который высвечивается на экране смартфона в трех сменяющих друг друга цифровых проекциях. Он не статичен и в распечатанном виде цифровой документ не действителен.

В июле 2023 г. Минцифры подготовило проект постановления правительства о приравнивании электронных водительских прав к физическим.

В формат QR-кода также планируется перевести паспорт гражданина РФ. Минцифры сообщило о разработке технологии, которая трансформирует паспорт в QR-код. Она позволит гражданам при необходимости предъявлять удостоверение личности на смартфоне. Проект реализуется в соответствии с поручением президента России. Помимо этого готовится президентский указ по использованию цифрового удостоверения личности гражданина РФ. Этот вопрос в проработке у ФСБ и МВД.

По сути, речь идет о федеральной реформе идентификации граждан по удостоверяющим документам. Хотя этот процесс запущен несколько месяцев назад, он развивается стремительно, судя по числу россиян, которые завели себе электронные водительские удостоверения. Это уже более 2 млн человек.

Электронные водительские права, равно как и классические пластиковые, являются одним из документов, позволяющим в рамках упрощенной идентификации личности получить определенный набор услуг в кредитных организациях, НПФ, ломбардах, МФО. С использованием водительских прав возможно получение в банке потребительского кредита до 15 тысяч рублей. По водительским правам возможно и оформление отдельных видов страхования, в том числе, ОСАГО, договора добровольного страхования транспортных средств и др.

По электронному паспорту гражданина РФ, как предполагается, будет доступен полный объем банковских, страховых и прочих услуг.

“Для идентификации личности по электронному паспорту или водительскому удостоверению банкам и страховым компаниям потребуется специальное программное обеспечение. Особенную сложность представляет процедура считывания данных динамического QR-кода. Поэтому в случае, если в банк придет клиент и предъявит свое водительское удостоверение в виде такого баркода, в отсутствии подходящего ПО у оператора возникнут трудности. Он просто не сможет продать услугу, из-за чего рискует потерять этого клиента, что может ударить по репутации всего банка”, – рассказывает генеральный директор Smart Engines кандидат технических наук Владимир Арлазаров.

В настоящий момент банки и страховые компании должны быть готовы к тому, что уже завтра они будут обязаны идентифицировать клиентов по динамическим QR-кодам, полагает Владимир Арлазаров. В России уже есть технология для распознавания QR-кодов, в которые зашифрованы электронные документы, удостоверяющие личность гражданина РФ, подчеркнул он.

Уникальную технологию для мгновенного сканирования электронных прав и электронного паспорта РФ разработали ученые московской компании Smart Engines. Решение было внедрено в обновленную систему распознавания баркодов Smart Code Engine. Теперь эта программа содержит функцию “бесконечной” баркодной сессии и распознает неограниченное число QR-кодов подряд. Она работает очень быстро. Процесс считывания данных 1 кадра с QR-кодом занимает 0,035 секунды. За это время человек не успевает даже моргнуть.

“Smart Code Engine моментально распознает динамические QR-коды, на основе которых в России создаются электронные удостоверяющие документы и в частности водительское удостоверение”, – подчеркнул Владимир Арлазаров.

Smart Code Engine на смартфоне превращает устройство в мгновенный считыватель QR-кодов водительского удостоверения и других баркодов. Пример распознавания динамического QR-кода опубликован в YouTube. Программный продукт также позволяет сканировать одномерные и двумерные штрихкоды QR, AZTEC, DataMatrix, PDF417, CODABAR, CODE_39, CODE_93, CODE_128, EAN_8, EAN_13, ITF, UPC_A, UPC_E.

“Сегодня во всем мире наблюдается тренд на применение цифровых удостоверений личности: некоторые страны уже успешно внедрили электронные удостоверения личности, некоторые работают над этим. Мы предлагаем решение, которое позволяет мгновенно сканировать любые QR-коды в неограниченном количестве”, – рассказывает Владимир Арлазаров. По его словам, в условиях развития цифровой экономики в РФ решение Smart Code Engine с функцией бесконечной баркодной сессии особенно актуально для банков, страховых компаний и государственных структур.

Программный продукт Smart Code Engine уже применяется в Тинькофф, ВТБ, Альфа-Банке, других компаниях для обеспечения платежей по QR-коду, оплате счетов ЖКХ, налоговых уведомлений и штрафов. Клиенты ВТБ, по собственным данным банка, ежемесячно совершают 5 млн платежей по QR-коду. Система распознавания Smart Engines соответствует наивысшим требованиям информационной безопасности. Она не передает персональные данные на обработку третьим лицам. Программа функционирует автономно, без сетевого соединения. Smart Code Engine полностью разработана в России и внесена в реестр российского ПО.