CyberPlat® («КиберПлат»): итоги 2011 года

Финансовые показатели

В 2011 году общий оборот платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») вырос на 20% и составил более $6,5 млрд.
Платежная система CyberPlat® («КиберПлат») оценивает свою долю на рынке приема платежей в России в 21%.
 
При этом CyberPlat® («КиберПлат») не работает с электронными платежными системами, осуществляющими переводы денежных средств между анонимными отправителями и получателями. Компания CyberPlat® («КиберПлат») осуществляет свою деятельность, следуя высоким международным стандартам безопасности и финансовой прозрачности проведения платежных операций.

CyberPlat® («КиберПлат»), первая из российских платежных систем, создана в 1997 году. Первый онлайновый платеж был проведен 18 марта 1998 года в пользу компании «Гарант-парк», а в пользу первого оператора сотовой связи, «Билайн», был осуществлен 12 августа 1998 года. Все более чем 13 лет работы на рынке электронных платежей платежная система CyberPlat® («КиберПлат») демонстрирует динамичный и устойчивый рост сети приема платежей, количества провайдеров, в пользу которых принимаются платежи, а также показателей экономической эффективности бизнеса в целом.

Сеть приема платежей

В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») наращивала лидерство по масштабам своей международной глобальной сети приема платежей, которая к началу 2012 года составила 640 000 точек, прибавив за год 260 000 новых пунктов приема платежей.

В России  и СНГ число точек приема платежей, подключенных к платежной системе CyberPlat® («КиберПлат»), превысило 460 тысяч, увеличившись на 150 тысяч точек, или почти на 50%. Уникальная плотность покрытия территории России и стран СНГ создает для пользователей CyberPlat® («КиберПлат») удобство и комфорт при проведении платежей и значительно экономит их время.

По итогам 2011 года доля банковских организаций в обороте платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») достигла 50%, доли ритейловых сетей и платежных терминалов составили примерно по 25%.

Клиентская база

Устойчивый и динамичный рост бизнеса стал возможен благодаря подключению к CyberPlat® («КиберПлат») новых терминальных сетей, торговых и дилерских компаний, а также отделений, филиалов и банкоматных сетей различных кредитных организаций.

В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») продолжала развивать активное сотрудничество с ведущими российскими банками - количество кредитных учреждений, участников платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), составило на конец отчетного периода более 250 банков.
    
Крупнейшими банками, начавшими сотрудничество с платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») в 2011 году стали Банк ВТБ 24, Татфондбанк, ОТП Банк, Банк Санкт-Петербург.

В отчетном периоде платежная система CyberPlat® («КиберПлат») укрепляла бизнес со своими партнерами - крупнейшими розничными банками страны: Сбербанком, Банком Москвы, Россельхозбанком, ТрансКредитБанком, Альфа Банком, Банком Русский Стандарт, Банком Траст, Собинбанком, Росгосстрах Банком, Банком Северный морской путь, Запсибкомбанком, Судостроительным Банком и многими другими.

В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») обеспечила прием платежей через кассы в салонах-магазинах СМАРТС. Платежная система CyberPlat® («КиберПлат») является давним партнером СМАРТС и через свою сеть приема платежей обеспечивает значительную часть поступлений абонентских платежей. На новом этапе сотрудничества в 2011 году офисы обслуживания абонентов компании СМАРТС  стали  частью системы приема платежей CyberPlat® («КиберПлат») – это позволяет предлагать абонентам  широкий  ассортимент услуг, повышает качество их обслуживания, а также увеличивает  операционную доходность офисов СМАРТС.

В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») была выбрана в качестве основного поставщика услуг для сервисов мобильной коммерции крупнейших операторов мобильной связи. Широкий ассортимент провайдеров, доступных в платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), используется в рамках услуги “Легкий платеж” компании МТС и в платежном сервисе Билайна – RURU.

Партнерами платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») являются преимущественно крупные компании с устойчиво растущим оборотом и высоким уровнем технологической и корпоративной культуры - будь то банки, торговые и терминальные сети или компании, специализирующиеся на предоставлении услуг в области мобильной связи, коммерческого телевидения, телекоммуникационных услуг, а также предприятия ЖКХ, энергосбыта, и многие другие.

Провайдеры

В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») реализовала новые возможности на рынке приема платежей и увеличила количество зарегистрированных в системе провайдеров услуг до 1700.

В отчетном периоде в сети приема платежей CyberPlat® («КиберПлат») стало возможным пополнять карты Visa, выпущенные любым российским банком-эмитентом.
Технологически этот процесс осуществляется через специальный шлюз Visa в системе CyberPlat® («КиберПлат»), что позволяет передавать данные об операции пополнения конкретной карты в банк-эмитент практически мгновенно. Длительность зачисления средств непосредственно на счет карты зависит от банка-эмитента карты и может быть либо моментальной, либо составлять от двух до четырех дней.

Пополнение карт Visa возможно в сетях платежных терминалов и банкоматов, работающих через систему CyberPlat® («КиберПлат»), в которых представлен этот сервис. Для пополнения любой карты Visa достаточно ввести через интерфейс платежного терминала или банкомата номер карты, а также внести необходимую сумму денежных средств (возможны ограничения по сумме в соответствии с применимым законодательством).

Данная услуга крайне удобна как для держателей карт Visa, так и для их родственников и друзей — в случае необходимости легко предоставить требуемую сумму, просто пополнив карту Visa близкого человека. Возможность, предоставляемая компанией  CyberPlat® («КиберПлат») и платежной системой Visa, широко востребована в целях регулярных выплат по полученным кредитам – получатели кредитов, обладатели карт Visa,  избавлены от необходимости посещения банковских отделений и могут производить операцию пополнения баланса карты в пунктах приема платежей CyberPlat® («КиберПлат»), расположенных в шаговой доступности — в магазинах, аптеках, на автозаправках и т.п.

В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») реализовала прием платежей от населения за газ в масштабах России. Совместный проект ООО «Газпром межрегионгаз», ОАО «Собинбанк» и платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») позволяет жителям практически всех регионов России проводить платежи за пользование природным газом через сеть сбыта платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»).

Ранее такая услуга в масштабах практически всей страны была недоступна для населения.

В отчетном периоде в крупнейшей сети приема платежей компании  CyberPlat® («КиберПлат») появилась возможность оплачивать услуги компании Groupon - одного из мировых лидеров на рынке сервисов групповых скидок и компании Zepter - мирового производителя потребительских товаров.

Денежные переводы

2011 - год массовой эксплуатации на рынке денежных переводов уникального продукта, разработанного специалистами CyberPlat® («КиберПлат») – Интегратора Систем Денежных Переводов (ИСДП).

Сервис, который позволяет работать со многими системами денежных переводов в одном окне, первоначально был разработан для эксплуатации в банковской сфере. В 2011 году получили возможность его использовать и другие партнеры платежной системы – предприятия ритейла, салоны связи и операторы терминальных сетей. Использование ИСДП на порядок, в десять раз, повышает эффективность деятельности банков в сфере денежных переводов за счет резкого сокращения издержек и одновременного расширения клиентской базы. К примеру, затраты банка, работавшего с тремя системами денежных переводов и перешедшего на Интегратор, сократятся втрое – при этом более чем втрое увеличится охват клиентов. Внедрение ИСДП - уникальная возможность для банков, торговых точек и сетей платежных терминалов с минимальными издержками охватить максимум рынка денежных переводов.

ИСДП успешно эксплуатируется в России с апреля 2008 года и к концу 2011 года технически позволял отправлять переводы в двенадцати системах. В сети ИСДП успешно работают: Юнистрим, Анелик, БЫСТРАЯ ПОЧТА, Лидер, InterExpress, Азия-Экспресс, Аллюр, CONTACT, PrivatMoney, Migom, ИнтелЭкспресс, и одна из крупнейших международных систем денежных переводов. Еще несколько систем денежных переводов находятся на стадии подключения.

Для эффективного входа на чрезвычайно выгодный рынок денежных переводов необходимо охватить по возможности всех потенциальных клиентов. А поскольку в странах СНГ ни одна система денежных переводов не имеет рыночную долю более чем 20%, для полного охвата клиентуры необходимо работать со всеми крупными системами денежных переводов, - по расчетам специалистов CyberPlat® («КиберПлат»), не менее чем с девятью.

Для работы с двенадцатью  системами денежных переводов без использования ИСДП любой партнер платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») был бы вынужден:
•    заключить и сопровождать 12 договоров с системами денежных переводов;
•    поддерживать необходимый уровень остатков на 12 корреспондентских или расчетных счетах в расчетных банках этих систем или разместить 12 депозитов для работы с ними;
•    приобрести 12 серверов;
•    установить 12 платежных интерфейсов (шлюзов) – по числу систем;
•     установить 12 различных и достаточно сложных пакетов ПО – по числу систем;
•    и главное - обучить операционистов и продавцов работать одновременно с 12 интерфейсами, что попросту невозможно – на практике, даже опытный специалист при числе систем, превышающем три, начинает допускать большое количество ошибок.

Внедрив ИСДП, любой действующий или потенциальный партнер платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»)  получает возможность:
•    работать со всеми системами денежных переводов в рамках одного договора;
•    иметь только один корреспондентский или расчетный счет для работы со всеми системами денежных переводов;
•    использовать только один сервер;
•    установить только один пакет программного обеспечения;
•    сформировать только один простой в разработке технологический шлюз;
•    получить высокодоходный и востребованный сервис;
•    расширить круг клиентов за счет нового сервиса.

ИСДП позволяет партнерам платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») , внедрившим этот инструмент, работать с большим количеством систем денежных переводов, используя всего один интерфейс. ИСДП может быть установлен на кассах торговых точек, в отделениях и операционных кассах банков, системе Интернет-Банк-Клиент, банкоматах и платежных терминалах.

При этом клиенты могут выбирать одну из нескольких наиболее популярных в России и странах СНГ систем денежных переводов. Выбор конкретной системы клиентом зависит либо от географии перевода (сети разных систем денежных переводов имеют разное покрытие), либо от размера комиссии за перевод (у разных систем – разные тарифы).

Версия ИСДП для использования на платежных терминалах и банкоматах позволяет клиенту после разовой регистрации в отделении банка или торговой сети отправлять денежные переводы через эти устройства в любое удобное время. Тем самым, разгружаются от очередей банковские отделения и кассы торговых сетей,  в которых установлены платежные терминалы.

ИСДП легко интегрируется в системы «банк-клиент» и обеспечивает клиентам банка возможность отправки денежных переводов с домашнего, офисного или мобильного компьютера.

Широкое внедрение ИСДП в сети партнеров платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») делает отправку денежных переводов комфортной и удобной операцией, обеспечивая высокий  уровень качества обслуживания клиентов в точках шаговой доступности.

Специальные версии Интегратора Систем Денежных Переводов (ИСДП) для касс, персональных компьютеров и платежных терминалов предлагаются платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») своим партнерам для увеличения оборотов и доходности их бизнеса. Для начала приема денежных переводов не требуется ни финансовых, ни значительных организационных затрат – достаточно дистанционно обновить действующее программное обеспечение – в зависимости от типа используемого оборудования.

Терминальный бизнес

Большое количество сетей платежных терминалов, развиваясь и укрупняясь, предпочитают работать с платежной системой, не имеющей собственной терминальной сети и заведомо не являющейся конкурентом их бизнесу. Именно по этой причине в 2011 году многие сети платежных терминалов, работавшие через другие платежные системы, перешли на обслуживание в компанию CyberPlat® («КиберПлат»).

В 2011 году платежная система была признана победителем в тендере на установку платежных терминалов в розничной сети МТС в Москве, Центральном и Поволжском федеральных округах.

Это стало продолжением глобального партнерства между платежной системой CyberPlat® («КиберПлат») и компанией МТС, которая еще в 2009 году объявила о выборе платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») в качестве платформы по обеспечению приема платежей через кассы в своей розничной сети. Высокое качество услуг, совершенство технологий, скорость и надежность сервиса платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») обеспечивает клиентам  розничной сети МТС лучшее сервисное предложение по приему  платежей как на кассах, так и в платежных терминалах.

Использующие программное обеспечение CyberPlat® («КиберПлат») клиенты имеют возможность выбора поставщиков услуг, в пользу которых они могут принимать платежи. При этом платежная система CyberPlat® («КиберПлат»), в отличие от конкурентов, не навязывает своим клиентам сервисы и услуги, которые им не нужны.

Одним из основных преимуществ программного обеспечения для терминалов платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), которое компания улучшала и совершенствовала в 2011 году, является универсальность, простота установки и использования. Отличительной особенностью программного обеспечения CyberPlat® («КиберПлат»), которое привлекает крупных клиентов, является наличие открытых кодов разработанных программ.

Программное обеспечение платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») широко используется операторами терминальных сетей, поскольку, в отличие от программного обеспечения конкурирующих систем, позволяет производить любые доработки с учетом специфики использования и местонахождения платежных терминалов, а также предоставляет им возможность продвигать не сторонний, а собственный бренд.

Кроме того, программное обеспечение для платежных терминалов, разработанное специалистами CyberPlat® («КиберПлат»), позволяет партнерам платежной системы, по их желанию, самостоятельно организовать подключение любых локальных операторов услуг, к примеру, местных или региональных провайдеров Интернет, кабельного телевидения, предприятий ЖКХ, детских садов, школ и т.п. Такая возможность не только обеспечивает дополнительные доходы, но и повышает популярность сети сбыта платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») за счет широкого ассортимента предоставляемых услуг.

Технологическая база
    
CyberPlat® («КиберПлат») не только является исторически первой платежной системой, но и с самого момента основания устойчиво держит пальму первенства по надежности процессинга. По результатам комплексного мониторинга своих крупнейших партнеров по приему платежей в 2010 году крупнейший российский оператор сотовой связи МТС признал CyberPlat® («КиберПлат») самой надежной процессинговой системой. В отчетном периоде платежная система CyberPlat® («КиберПлат») неоднократно подтверждала статус технологического лидера в области электронных платежей и банковских технологий, наглядно демонстрируя рынку высочайшую надежность работы своего процессинга.

•    Нагрузочное тестирование
В 2011 году платежная система CyberPlat® («КиберПлат») впервые в отраслевой практике предоставила доступ к сервису нагрузочного тестирования
действующим и потенциальным партнерам. Результаты нагрузочного тестирования процессинговой системы CyberPlat® («КиберПлат») демонстрируют рекордные показатели производительности и запаса мощности. Любой желающий может провести нагрузочное тестирование системы, которое доступно по адресу: http://loadtest.cyberplat.com,
Благодаря технологическому лидерству платежная система CyberPlat® («КиберПлат») позволяет обрабатывать более 1 400 финансовых транзакций в секунду с четырнадцатикратным запасом устойчивости к текущим максимальным пиковым нагрузкам на систему.
Нагрузочное тестирование выполняется  с использованием дополнительной операционной мощности, свободной от проведения текущих платежей. Взаимодействие с внешним провайдером имитируется программно внутри системы CyberPlat® («КиберПлат»). Каждый тест отображается интерактивным графиком и текущими результатами измерения производительности. Нагрузочное тестирование выполняется из внешней системы, то есть производительность показывается с учетом доступности сервисов «КиберПлат» из сети Интернет. Продолжительность обработки 1 миллиона транзакций  при  нагрузочном тестировании составляет около  13 минут 40 секунд.

•    Безопасность совершения операций
Беспрецедентная производительность дополняется абсолютной защищенностью финансовых транзакций. В рамках одной транзакции в системе совершается до 16 операций, заверенных электронно-цифровой подписью и совершаемых с использованием защищенных способов передачи данных по каналам Интернет, включающим проверку наличия номеров телефонов или лицевых счетов клиентов в биллинговых системах провайдеров услуг, идентификацию и авторизацию точек приема платежей и другие операции.

Такая технология обеспечивает абсолютную безопасность совершаемых финансовых транзакций и минимизирует количество ошибочных платежей. В системе CyberPlat® («КиберПлат») за 13 лет функционирования не произошло ни одного случая взлома транзакции.

•    Отказоустойчивость
Возможности CyberPlat® («КиберПлат») существенно опережают самые жесткие технические требования рынка приема платежей по всем параметрам, – показатель отказоустойчивости системы превосходит аналогичный показатель ближайших конкурентов в несколько раз. Столь высокие показатели надежности системы обусловлены несколькими факторами.
    
Во-первых, платежная система CyberPlat® («КиберПлат») базируется на двух GRID-связанных территориально разнесенных процессинговых центрах. Такая архитектура функционирования платежной системы обеспечивает высокую отказоустойчивость CyberPlat® («КиберПлат») и независимость от большинства форс-мажорных обстоятельств.
    
Во-вторых, платежная система CyberPlat® («КиберПлат») предъявляет самые высокие требования к работе программного обеспечения, гарантирующие высокое качество и производительность всей системы в целом.
    
•    Борьба с мошенничеством
В 2011 году партнеры платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») получили новый надежный инструмент борьбы с хакерами. Техническое решение, позволяющее получать информацию о состоянии баланса счета платежного агента в ходе каждой платежной операции, способно свести к минимуму потери  партнеров CyberPlat® («КиберПлат») в случае хищения злоумышленниками  ключей доступа к их счетам в системе.

Процессинг платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») традиционно отличается высокими стандартами скорости, надежности и безопасности проведения финансовых транзакций. Однако из тысяч партнеров платежной системы, не все и не всегда   имеют достаточный уровень обеспечения безопасности внутри своих информационных систем. Платежная система CyberPlat® («КиберПлат») помогает свести к минимуму риски, возникающие на стороне партнеров, за счет запуска новых технологических решений.

В последнее время участились массовые рассылки вредоносных программ, содержащих троянские вирусы. Вирус, проникший на компьютер дилера, не соблюдавшего правила безопасности, установленные договором с платежной системой CyberPlat® («КиберПлат»), может скопировать ключи главного администратора  платежного агента и отослать их на сервера злоумышленников, которые, таким образом, могут получить доступ к денежным средствам дилера. Известно также множество случаев, когда злоумышленники  рассылали письма с вирусами от имени сотрудников платежных систем.

Бывает так, что неопытный или излишне доверчивый сотрудник открывает почтовое сообщение, отправленное злоумышленниками, и тем самым активирует присланный вирус, который, находясь в компьютере, «подсматривает» закрытый ключ доступа к системе и кодовую фразу и отправляет их хакерам. Нередко соблазну «легких» денег поддаются сотрудники, работающие или работавшие в компании. Они знают работу организации изнутри и имеют шанс завладеть конфиденциальной информацией.

Получив ключ доступа и кодовую фразу, злоумышленник может начать выводить деньги с расчетного счета дилера в системе на контролируемые им счета у различных провайдеров услуг, как правило, с целью дальнейшего обналичивания.

Обнаружить такое действие практически в режиме реального времени  позволяет специализированный  сервис платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»). Получение информации о размере остатка денежных средств на счете платежного агента  одновременно со служебной информацией по каждому очередному платежу позволяет партнерам платежной системы CyberPlat® («КиберПлат»), использующим сервис, моментально увидеть разницу между проведенными платежами и оперативно проверять все подозрительные транзакции.

Достоинство данного сервиса проявляется  в том, что платежная система CyberPlat® («КиберПлат») процессирует платежи в режиме реального времени. Только онлайновость получения информации о состоянии счета, одновременно с проведением транзакций, поможет реально предотвращать хищения денежных средств со счетов платежных агентов.

«Компания  CyberPlat® («КиберПлат») была и остается лидером по уровню информационной безопасности среди платежных систем.  Постоянно разрабатываются и внедряются новые организационные и технологические регламенты, обеспечивающие высокий уровень защищенности наших партнеров и повышающие качество предоставляемых услуг. Предлагая очередной  технологический инструмент, повышающий уровень защищенности бизнеса и денежных средств наших клиентов, платежная система CyberPlat® («КиберПлат»)  демонстрирует  серьезное отношение к вопросам обеспечения безопасности не только внутри системы, но и в информационных системах своих партнеров», — отметил Генеральный Директор платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») Андрей Грибов.

«В 2011 году компания CyberPlat® («КиберПлат») продолжала развиваться как инновационная платежная система транснационального масштаба, - комментирует итоги года Генеральный Директор платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») Андрей Грибов. - Мы продемонстрировали устойчивую динамику операционной деятельности и качественное развитие проектов в области финансовых расчетов и мобильной коммерции. Успешные финансовые результаты подтверждают преимущества нашей интегрированной бизнес-модели и долгосрочный характер нашей стратегии. Расширение сети пунктов приема платежей, модернизация нашей технологической платформы, которая позволяет проводить беспрецедентное количество транзакций с максимальной скоростью, привлекали в качестве партнеров системы CyberPlat® («КиберПлат») крупнейшие банки и провайдеров различных услуг. Мы гордимся тем, что в прошедшем году предоставили гражданам России возможность проще и удобнее оплачивать услуги ЖКХ, пополнять банковские счета, оплачивать товары и отправлять денежные переводы, используя наши уникальные продукты и сервисы. И сегодня у нас есть все основания заявить, что ресурсы платежной системы CyberPlat® («КиберПлат») позволят ей и в текущем  году удерживать  репутацию признанного лидера индустрии электронных платежей».

KIOSKSOFT.RU